年初財經講座,小羊問了現場木桐讀友一個問題:
「平均每天有花一個小時以上,做財經功課的人請舉個手」
結果調查發現
超過九成的讀友,沒有每天做一小時以上財經功課的習慣
這個結果,我感到十分驚訝!
按理說參加者應屬於相對積極,否則也搶不到稀少的講座名額
但大多數人,卻沒有養成做財經功課的習慣
況且,想在股市修羅場中長期獲利,每天一小時是遠遠不夠的
我想很多讀友在學習財經方面,可能遇到了一些問題
因此分享個人學習心得,希望能對木桐讀友們有所幫助
【學習環境】
孟母三遷的故事,告訴我們學習環境的重要性
各地點的學習效率排行:
圖書館>書店>咖啡廳、茶館、超商>家裡
地點 |
場景屬性 |
開放時間 |
花費 |
環境舒適 |
干擾 |
效率 |
圖書館 |
學習 |
8:30~21:00 |
0 |
高 |
低 |
高 |
書店 |
學習 |
10:00~22:00 |
0 |
中高 |
低 |
高 |
咖啡廳 |
餐飲 社交 |
7:00~22:00 |
50~150 |
中高 |
中 |
中 |
速食店 |
餐飲 社交 |
6:00~22:00 |
20~50 |
中 |
中 |
中 |
超商 |
購物 |
24小時 |
10~20 |
中低 |
中 |
中 |
家裡 |
生活 |
24小時 |
0 |
高 |
高 |
偏低 |
公司 |
工作 |
不一定 |
0 |
不一定 |
不一定 |
不一定 |
一、首選離家近的圖書館或書店,次選安靜的咖啡廳、茶館
二、咖啡廳、茶館、速食店,人少時還好,遇吵鬧者恐影響專注力
三、很多超商和全聯有附設桌椅,安靜的店也不失為一種選擇
四、家裡學習需要很強的專注力,不然容易分心,可利用清晨沒人打擾時
五、公司則看工作環境與職務性質,不一定適合學習
註、疫情未解除前,請乖乖待在家裡自習,避免到公共場所徒增風險
【學習工具】
工欲善其事,必先利其器
工具 |
用途 |
財經書 |
武功祕笈必備,尤其是總大的絕學三部曲:見學、秘境、職人 |
電腦筆電 |
上網查詢和整理資料,效率上,桌上電腦>帶滑鼠筆電>平板>手機 |
筆 |
O.B 100原子筆便宜又好寫,另準備螢光筆畫重點 |
計算紙 |
紀錄重點與想法,賣場的18K計算紙便宜好用 |
尺 |
畫重點、或在螢幕上連長期趨勢線(Victor Sperandeo)輔助參考 |
軟體 |
查詢股市資訊的軟體,XQ操盤高手免費好用 |
網頁 |
Goodinfo、Money DJ、C Money、Hi Stock、Stock ai、天地營收、神秘金字塔 |
【功課內容】
一、總體經濟
❤感謝Jason Peng大 分享「市值貨幣比」與「八大總經指標」彙整❤
雖然可以無料收看Jason Peng大,每個月定期分享的資訊
不過,吃魚最好也學會自己捕魚
◎自己學會用Excel建表、拉公式計算「市值貨幣比」
Jason Peng大分享的資訊,欄位與數據詳細清楚
依樣畫葫蘆建立表格後,再Google查詢月底市值、M1B、加權指數
接著套入公式即可算出「市值貨幣比」,之後更新也只要幾分鐘
自己動手算對數字變化更能直觀感受,而且即時更新不必等
◎自己學會紀錄「八大總經指標」,並且熟知每月公布時間與指標查詢網站
可以比照人事行政局每年行事曆,用EXCEL建立一份財經功課行事曆
將各指標的公布時間,標註在行事曆上
比方M1B每月24日公布、美國未來一年衰退機率每月第四個營業日公布
每月公布日期一到,Google查詢最新數據,並更新到各指標的紀錄表上
只有親自動手練習,內化成習慣,才算真正學會
二、個股財報
❤感謝Li-Bo Liu大、廖元鼎大、林群淵大 分享財務指標評等Execl❤
❤感謝Tsao Andy大 分享財務評分統計❤
找出想研究的個股財報,檢視各項財務數據並對照股價走勢。看完個股再把同產業其他公司的財報與股價走勢也找出來瞧瞧,你會對這個產業產生基本概念,知道哪些公司財務表現較佳,財務佳的公司通常也反應在股價表現上,有時候看到一些財務千瘡百孔的公司,股價一路長空且成交量低迷,真的一點也不冤枉,可憐之股必有可恨之處。
營收:每月10日前公布
Q1財報5/15前公布、Q2財報為8/14前公布、Q3財報11/14前公布
年報:3/31前公布
新手剛開始研究財報時,可能會覺得有點吃力,甚至上什麼網站可以查到想要的財務數據都搞不清楚,沒有關係,這些都是學習必經之路。一旦你開始行動定時追蹤每月營收、季報年報,養成習慣後會越來越熟練。
三、市場行情與個股資訊
收盤後簡單瀏覽市場走勢,對行情方向有個概念,並非看盤
持有個股:確認當日走勢、重大訊息與新聞發布、姊妹股有無異常波動
指數:加權、SP500、NASDAQ、美國半導體、上證、恆生、日經...
個股:追蹤的股票與同產業個股
外匯:美元、人民幣、日圓、歐元
商品:石油、黃金、CRB...
Hi Stock重點指數一覽
https://histock.tw/%E5%9C%8B%E9%9A%9B%E8%82%A1%E5%B8%82
四、籌碼觀察
籌碼可以當作判斷趨勢方向的輔助參考,而非決定進出場的關鍵指標
「台股日成交量」
2000億以上大量,如果一兩個月內多次出現,很可能大盤已進入頭部區
400億以下低量,很可能是底部浮現的訊號,可考慮分批進場
「大股東持股與股東總人數」
大股東持股持續降低,甚至巨量賣出,很可能是股價高檔的警訊
總股東人數不斷創新高,意味著股票從固執者(大戶)流向猶豫者(散戶)
「小台指散戶多空比」
好用的大盤反指標,和散戶反方向相對安全
散戶總是在下跌趨勢做多,在上升趨勢做空
最近大媽開戶搶反彈,其樂也融融,過陣子麻醉藥效退,恐怕其恨也綿綿
「外資持股與融資」
外資佔台股比重42%影響巨大,可留意外資持股變化與買賣超趨勢
散戶總愛下跌時融資,瞧T50反1近來的融資(張)變化與大盤走勢完美呼應
五、名家觀點
想要提高自己預判成功率,除了像華山派氣宗,靠自己長年按部就班修練內功外,另一種方法是像劍宗,直接追蹤該領域預判勝率高的強者,觀察強者怎麼思考和行動。比方日本旅遊總經財報追蹤總大、保險追蹤Pro Chang大、選舉民調追蹤TVBS或Ettoday、透視中國追蹤明居正、疫情追蹤李秉穎。強者的預判勝率高達八九成,比自己不懂亂猜可靠的多。
以今年為例,如果聽進去總大苦口婆心的叮嚀,可以完美躲過萬二崩跌。追蹤Emmy Hu,你可以提早在過年前買足沒人搶的口罩。追蹤明居正,你不會相信疫情高峰在二月。追蹤李秉穎、何美鄉,你會知道全球大流行難以避免,而不會聽信橋水達里奧說疫情不會產生重大影響。玩過手機遊戲《瘟疫公司》、看了電影《全境擴散》,你對正在上演的真實世界更不會感到意外。
生也有涯而知也無涯,追蹤各領域強者,省時效果好,畢竟術業有專攻。至於挖掘各領域強者,可藉由網路/電視/書籍/朋友推薦,再持續觀察是否為真強者,事實是檢驗真理的唯一標準。此外,即使是真強者也不可能每次都對,天地本不全,非人力所能為也,不必糾結。
六、反指標
反指標來源,可能是身邊某親友,每每買進就下跌賣出就上漲。面對這種操作一塌糊塗,卻又很愛四處宣傳的親友,千萬別自以為聰明,去跟他們說教影響他們的決策,記得默默聆聽他們分享的資訊,把他們每次說的消息,彙整成表格持續追蹤,說不定會找到不錯的操作機會。
反指標來源,可能是某老師或財經達人,喊買的股票常拉一波漲勢,做頭出貨後展開一路崩跌。定期將老師達人喊話後的漲跌,按隔天、5天、1個月、3個月、半年列表追蹤,如發現規律,藝高人膽大者可跟風吃點豆腐。另外,如果無預期情況下,自己持有的個股被出貨口碑良好的老師敲鑼打鼓宣傳,可能得考慮是否逢高減碼賣出。
七、交易計畫
中庸:「凡事豫則立 不豫則廢。」大部分散戶的行為舉止毫無章法,進場像無畏的平頭哥,不要慫就是買,All in不夠融資來湊,如果股票套牢急如熱鍋螞蟻到處問怎麼辦,萬一股價腰斬則自我安慰:反正當長期投資領股息、不賣就不會賠,順便學幼童跌倒了先怪地板壞壞害我跌倒,怪主力出貨、怪空頭打壓、怪政府不護盤,所以大部分散戶投資股票穩賠不賺。
有志成為股市贏家者,應該把股票交易當作一門事業經營,而非純賭博。交易計畫,正是經營事業的計劃書,內容需紀錄:進場原因、交易時間週期、目標價估算、風險報酬比、部位數量與資金分配、停損策略、停利策略、盈利虧損、心得與檢討。
完整的交易計畫紀錄,正如同職棒選手的數據統計,有助於分析了解自己的操作勝率、擅長的類股個股、擅長短線中線或長線交易、常犯的虧損原因。至於交易計畫內容,諸如目標價估算法、停損策略、停利策略,總大都有教,在書上或網站上都找得到。
八、廣泛閱讀
閱讀的好處在於改變認知層次,人的認知是分層的,沒有人能夠跳出自己的意識層面,去理解自己原本理解不了的東西。大量閱讀,知識就會如複利般累積改變你的一生。買書可說是最划算的投資,一本書區區幾百元,就能學習作者專業領域多年的思想精華。
無論是巴菲特、比爾蓋茲,各行業的聰明人沒有不每天閱讀的。沒有閱讀習慣的人,即使上網也不太會尋找真正有價值的知識去吸收。不知道讀什麼書的話,總大先前推薦了許多五星好書、比爾蓋茲每年也有推薦書單。
【學習觀念】
一、以成長心態取代固定心態
不要妄自菲薄,認為自己資質不行、數學不好,所以學不好財經
無論你程度如何,都只反映當下的情況
只要肯開始學習,一定會進步
資質愚鈍如郭靖,尚知勤能補拙,終成俠之大者
聯強總裁杜書伍在《打造將才基因》一書中提到
一個人在某一領域的學習成長過程
能力養成分為五個等級:不會→會→熟→精→通
等級 |
評分 |
以投資而言 |
不會 |
0 |
帳戶總盈虧為負、未歷經一個完整的多空循環、缺乏交易計畫、交易經驗不足 |
會 |
60 |
歷經一個完整的多空循環,經驗夠但績效時好時壞,有賺到一些錢 |
熟 |
70 |
歷經兩次以上多空循環,掌握一定技巧經驗豐富,能持續獲利大賺小賠 |
精 |
80 |
能夠不工作只靠交易維生,深度理解自己的交易流派,並能獨立思考改善自己的交易系統 |
通 |
90~100 |
融會貫通所學卓然成家,例如總大創六大財務指標 |
張大千臨摹各種古畫,同時在敦煌洞窟臨摹壁畫三年,到了晚年開創潑墨山水技法。楊過得到獨孤求敗傳承後,尚且在海潮練劍七年才劍法大成。
學習沒有捷徑,從依樣畫葫蘆開始,經年累月反覆練習,自然有所成就。
二、肯下笨功夫學習
放眼全社會,你會發現一個明顯的事實:大多數人的問題在於懶,一輩子沒努力過,也沒有主動做過艱難的決定,只是被動接受生活的擺佈得過且過。觀察一個家族,通常比較有出息的也就那麼一兩個人,其餘碌碌無為。在這樣的背景下,你只要肯用心努力,很容易可以超越八成的人,正如同胡適所說:「這個世界聰明人太多,肯下笨功夫的人太少,所以成功者只是少數人」
笑傲江湖中一本B咖等級的辟邪劍法,引來江湖腥風血雨,搶到了才得切GG才能練。總大傳授的總經指標,如同逍遙派獨門輕功凌波微步,學會後讓你優雅地閃過大空頭;六大財務指標則媲美六脈神劍,招招指向目標要害。我門總經財務兩大絕學,不用搶不用切GG,反而一堆人不練,怪哉。迷時師渡悟時自渡,總大不吝惜將壓箱絕學傾囊相授,再來看你是否願意渡化自己,讓自己早日達到財務自由的彼岸。
三、成為財經領域的樂之者
我知道絕大多數人來到股票市場,只是為了獲利
最好能找到一種簡單輕鬆的投資方法
靠它賺進大把鈔票,從此過著幸福快樂的日子
但殘酷的事實是:九成散戶賠錢
論語:「知之者不如好之者,好之者不如樂之者」
長期以來我觀察到一個現象,無論在任何領域
非樂之者很難是樂之者的競爭對手
能夠在股票市場中長期獲利,不被時間洪流所淘汰者
他們多半不單單只是為了獲利,同時在學習與投資過程中得到很多的樂趣
樂於鑽研學習財經知識、享受全神貫注渾然忘我的心流體驗
樂於下注印證所思所學、享受市場走勢印證自己看法的快感
樂於檢討完善交易技巧、享受不斷精進提升實力的成就感
學習是為了讓你自己變得更強大
當你的實力夠強,你將無懼於失去
因為你知道即使失去一切,永遠有機會東山再起
不積跬步,無以至千里;不積小流,無以成江海。麒驥一躍,不能十步;駑馬十駕,功在不舍。鍥而舍之,朽木不折;鍥而不舍,金石可鏤 《荀子勸學》
【學習時間】
王永慶名言:「你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存的一塊錢才是你的一塊錢」
也就是理財書常見觀念:「先付錢給自己,才存得了錢」
同樣道理,先付時間給自己,才有時間做財經功課
大多數人沒時間的真正原因是:心中的優先次序不高
你之所以沒有時間做財經功課
是因為在你心中,這件事的優先次序不高
你未看此花時,此花與汝心同歸於寂
當你內心真正認知到:學好財經的重要性
自然會養成每天做財經功課的習慣
你來看此花時,則此花顏色一時明白起來
舉個例子
總大突然宣布:明天早上五點,到木桐書房的前100名好友,每人發100萬
你會不會沒時間我不清楚
如果總大發的是台幣,我肯定有時間
而且我決定穿成人紙尿褲,立馬出發去木桐辦公室樓下排隊
瞧、哪會沒時間!
因為利益大,這件事的優先次序,瞬間被拉到第一
But,如果總大發的是越南盾,100萬越南盾也就1280台幣
大清早起床不說,還得搭計程車,貌似不划算,我看還是算了
回過頭來看,學好財經帶來的好處,又豈止百萬台幣!
投資是乘法遊戲,當資本與功力夠,帶來千萬獲利亦非難事
當你真正理解乘法的威力,不做財經功課才是匪夷所思的事
先付時間給自己
每天保留一段完整不受打擾的獨處時間
可以是一夜好眠的清晨,這段時間家裡安靜不易分心
可以是延後用餐的中午,先做半小時功課再吃午餐
可以是上下班通勤時段,閱讀文章書籍或聽語音視頻
可以是假日晨運後上午,找離家近的圖書館咖啡廳練功
養成好習慣,避免沒必要的時間浪費
謹慎使用社群軟體:由用戶自行創造內容的社群軟體,諸如FB、IG或Line,刷新內容像抽福袋具隨機性,而對大腦產生強烈刺激,極易成癮,慎之慎之
適度娛樂莫沉迷:遊戲、動漫、影劇、綜藝、八卦、小說、抖音,內容豐富到一輩子看不完,極易成癮,可說是精神毒品,適度是調劑身心,慎之慎之
避免無效社交:天天和固定同儕吃飯、高頻率酒飯局、當爛好人、當工具人、當情緒垃圾桶、當聖母救世主、在現實中或網路上和人爭辯
【能量守恆】
學習財經是需要消耗不少能量的
有的人即使騰出時間,坐下來卻難以進入學習狀態
好不容易打開書本,注意力很快失焦,開始玩手機
闔上書回想剛才的內容,腦袋一片空白
如果你有上述症狀,很可能問題出在能量不足
注意能量守恆
一個人每天有多少能量,能做多少事,差不多有個固定上限
無論穿著、通勤、飲食、社交、娛樂
生活中的大小事,多少都會消耗能量
然而能量有限
選擇多變數多,消耗能量也多
FB祖克柏、大導演諾蘭、蘋果賈伯斯,他們總是穿著固定的衣著亮相
難道是沒錢買衣服?沒錢請造型顧問?
開什麼玩笑!
他們之所以固定衣著,是因為不想浪費半點能量在穿著打扮上
把能量留給真正重要的事務上
鈴木一朗效力美國大聯盟期間
賽前在固定時間做熱身、固定時間洗澡、固定吃妻子做的梅子飯糰
嚴守武士道精神的紀律訓練,造就了一朗在棒球運動上的豐功偉業
養成好習慣,避免沒必要的能量浪費
下列是我的個人習慣
環境 |
屋亂則心亂,髒亂空間會引來敗破能量,時常清掃維持簡潔,雜物斷捨離 |
環境 |
書桌保持簡潔,只留電腦紙筆書籍,其餘一律淨空,避免雜物干擾心神 |
飲食 |
除了旅遊社交,固定幾家最合胃口的餐廳,避開尖峰時段,只吃七分飽 |
飲食 |
反覆試驗後確認自己「早上清粥、中午吃魚、晚上素食」能量狀態最佳 |
飲食 |
14點後不碰咖啡因飲食(茶、咖啡、可樂、巧克力),避免影響睡眠品質 |
飲食 |
不吃易造成疲憊食物:餅乾薯片、糖果汽水、油炸食品、重鹹多糖、冰品涼飲 |
飲食 |
飲酒不利睡眠品質與學習狀態,只在極少數社交場合淺酌,平日不喝酒 |
飲食 |
喝溫開水,不喝冰水或常溫水,水溫接近體溫可減少體內能量消耗 |
飲食 |
不喝手搖飲料,只喝固定茶園的有機冬茶,泡淡茶,一天最多喝300 cc |
消費 |
卡費、電信等日常繳費,辦理信用卡自動扣款,轉帳用網路避免臨櫃 |
消費 |
買書、雜貨等日常消費,多用網購送貨到府,省時且較實體店便宜 |
消費 |
高鐵用T-EX行動購票、台鐵用台鐵e訂通、捷運公車超商用悠遊卡 |
社交 |
FB只追蹤感發文感興趣者,其餘一律停止追蹤,避免資訊轟炸 |
社交 |
Line只保留重要群組,雞肋訊息群一律退出避免干擾,關來訊震動音效 |
社交 |
遠離經常訴苦抱怨、衰運連連的親友,避免負能量衰運影響 |
社交 |
私人郵件不預設在桌面,避免提示干擾,將郵箱設成書籤需要時查詢 |
交易 |
除非當天交易,盤中一律不看盤,看盤徒耗心神且容易受盤勢影響亂操作 |
交易 |
除非特殊情況,只在13:10~13:25收盤前15分鐘交易操作 |
衣著 |
測試發現自己穿素棉T和九分褲最舒適,固定穿同款式不同色上衣褲子 |
衣著 |
買一打同款式且不分左右腳的襪子,省下湊雙成對的精力 |
衣著 |
只留布鞋涼鞋皮鞋各一雙。行走運動穿布鞋、雨天涼鞋、正式場合皮鞋 |
衣著 |
事前預約固定的理髮師,剪固定短髮,出門整理不超過一分鐘 |
衣著 |
使用氣象APP台灣超威的,備妥隔日穿著雨具,避免著涼、悶熱、淋雨 |
閱讀 |
買得到的書只讀紙本書,讀電子書比紙本書消耗更多能量,且不利睡眠 |
閱讀 |
睡前閱讀靈性書籍(莊子、金剛經、壇經、瑜珈哲學)自靜其心 |
筆記 |
書桌與隨身常備記事本,隨時寫下想法與計畫,避免忘事煩心 |
筆記 |
記錄當日要事、學習心得、未來計畫,每晚檢討日常習慣有無可改善處 |
筆記 |
每周六定期將日記、交易計畫、財經相關等重要紀錄,備份於雲端與隨身碟 |
睡眠 |
20點洗熱水澡、20點後遠離3C、房間溫度調略低、泡腳15鐘、燈全關 |
睡眠 |
固定22:30就寢,07:00起床,固定睡眠時間對恢復能量至關重要 |
運動 |
固定每週1~2次騎自行車到四獸山,吸收森林中的芬多精與負離子 |
運動 |
固定每日辰時和酉時打太極拳,習武會對身體產生複利,長期習者武能量強大 |
旅行 |
固定每月安排戶外之旅,到海邊、山上、田園、湖畔,親近大自然消除負能量 |
時間是時間,能量是能量,有時間≠有能量
照顧好自己的能量,得以更快速地進入學習狀態
當能量充足時,學習效率也會跟著提高
好的股票操作者和訓練有素的運動選手並無不同,假如想維持心理顛峰狀態,就必須保持完美的生理狀態 《傑西李佛摩》
【結語】
熵增是物理恆定方向
世間萬物隨著時間的推移,最終從有序走向無序
宇宙如此,國家民族如此,企業組織如此,人生亦如此
居家環境不打掃 → 骯髒、雜亂、生病
睡眠時間不固定 → 失眠、急躁、心煩
胡亂投資無章法 → 小賺、大賠、鬱悶
人生,其實就是看你花了多少時間培養出好習慣對抗無序化
沒有的話,就像那些走長空的夕陽產業股票
多半慣性下跌狀態
慣性虧損、慣性肥胖、慣性單身、慣性懷才不遇、慣性遇人不淑
人生處於積極上升螺旋中的人,肯定都有一兩個好習慣
養成做財經功課的習慣
肯定是個人生涯中,投資報酬率最高的好習慣之一
達成夢想和目標的方法只有一個,就是累積微不足道的小事 《鈴木一朗》
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