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對廣大的勞工朋友來說，最近幾個月最熱門的話題應該是「勞保退休金」或「勞保老年年金了」。這個話題對我來說有點遙遠，因為我應該還是青壯年，而且等我要退休時，我不知道我還能不能像現在這樣可以有所選擇。
相信每個人，不管是軍公教或農民等，都希望退休過得有尊嚴。相信每個人都希望在辛苦了大半輩子之後，可以含飴弄孫、拈花惹草、自我充實或四處遊歷；假如退休的生活在體力已無法和年輕時的身體力壯相比之下，連最基本的三餐溫飽及日常開銷都無法支付，那這樣的退休生活真的是太沒有尊嚴了！更何況在現在人類壽命大幅提高之下，醫療費用很有可能是一般人退休後最大的開支。
勞保年金給付介紹網址如下：
http://www.bli.gov.tw/sub.asp?a=0014038
裡面還有勞保老年年金與國保老年年金之比較實例哦：
http://www.bli.gov.tw/sub.asp?a=0014071
一般勞委會及報紙用來解說的「一次領」與「月領」的差異（附上聯合新聞網連結做參考，一般都說約快第八年時，累積的月領金總額就超過一次金的總額）：
http://mag.udn.com/mag/newsstand/storypage.jsp?f_MAIN_ID=253&f_SUB_ID=232&f_ART_ID=141143
看了上述網址，平心而輪，對一般市井小民而言，每月勞保老年年金的給付是足以應付最基本的三餐溫飽和日常開銷的。但一切的算法和算式，個人覺得太過於簡單了，假設勞工保險局和眾傳播媒體的目的僅是要讓一般民眾了解一次領與月領的差異的話，那是可以接受的，假如不是的話，那代表著什麼呢！？
以所附連結聯合新聞網的第一個簡表為例，讓Janus Chen把一些現實的因子加進去吧！算式及數字（以案例一來看，下面的演算數字也沒有打錯）完全沒有問題，而且仔細看哦，它是寫：「預計到第7年第8個月時，【累計的月領年金總額】就超過一次金的金額，活得愈久，領得愈多。
重點在：【累計的月領年金總額】啦！！！
現實因子一：
除非你一次領是有急用，不然你一次領錢會放哪裡呢？應該是放銀行吧！那假設你不亂投資，活存利率那麼低，理智的人應會放在「定存」！所以以郵局一年期定存2.71%為例你會有每個月112仟*2.71%/12=2,529元的利息收入，那你領年金比一次領每個月也才多12,400-2,529=9,871元。這樣要多久時間領年金才能追上一次領的本利和呢，答案是1120,000/9,871=113.46月=約9.4年。
現實因子二：
當然是活越久領越多，可是一般人活多久呢？根據內政部初步估計，96年國人零歲平均餘命，男性為75.1歲，女性為81.9歲，參考連結如下：
http://www.doh.gov.tw/CHT2006/DM/DM2_p01.aspx?class_no=25&now_fod_list_no=9281&level_no=2&doc_no=53725
以本例來說好了，本例是男性，簡化一點算75歲好了，再加上前面把一次領的錢拿去做一年期定存。
陳先生活到71歲可以多領的錢=(75-60-9.4)*12*9,871=663,331元
（說明：活到75歲，減去60歲退休，減去年金追上一次領要9.4年，再乘以一年12個月，再乘以實際多領金額為9,871元。）
補充說明一點，若年金領取總額未超過一次領，遺屬可領回一次領與所領年金的差額，不過，若真如此，陳先生會損失掉這段時間的孳息。
現實因子三：
再複雜一點好了，現在有領一次金資格的人，大部份都是在台灣經濟起飛的初期就投入勞動市場，所以以本例陳先生60歲退休為例，相信他從年輕打拼到60歲至少工作30年以上，我們算30年的工作年資好了！
勞保一次金金額為：32,000*45個基數=1,440,000元
（說明：前十五年1年1基數，十五年後1年2基數，最多45個基數。）
領年金每月金額為：30年*32,000*1.55%=14,880元
同樣假設領了一次金做一年期定存，每月孳息3,252元，年金追平一次領本利和的時間為1,440,000/(14,880-3,252)=123.8個月，約十年又四個月。
所以把一些現實因子加進去的話，一般人領年金實際應該要十年又四個月才可以追平一次金所領金額的本利和。以上是本人以簡單的算法計算的結果，當然每個人的真實狀況是不一樣的，應該要個別計算。還有若要讓它更貼近真實狀況的話，還有以下這些可以考慮：
1. 可以去查一年「年金現值表」、「年金終值表」等，來做精確的計算。不過本人懶得去翻書了。
2. 每個人的實際退休年齡，假設可以領年金的年數，最後三年投保薪資等。
3. 未來利率的走向。
4. 領一次金的人在退休後約十年內，無法找到比一年期定存利率還高的投資，或不會亂投資而對一次金造成損傷。
5. 領一次金的人若善用部份一次金做一些非金錢報酬的投資，如到其他國家遊歷或環島、或從事某種研習而使心靈有所寄託等，非年金短期內可累積的金額所能從事的活動，所帶來的內心富足感等。
6. 其他。
結論是，勞工保險局或眾多媒體並沒有欺騙我們，他們陳述的內容也是真實存在的。但是，現實的社會並不像他們所陳述的那麼簡單，一些現實因子他們為了簡化問題讓民眾易於了解全部都忽略不計了。但是，一般民眾看到他們所陳述的案例及報導時，會不會把自身所面臨的現實因子考慮進去呢？
相信每個人，不管是軍公教或農民等，都希望退休過得有尊嚴。相信每個人都希望在辛苦了大半輩子之後，可以含飴弄孫、拈花惹草、自我充實或四處遊歷；假如退休的生活在體力已無法和年輕時的身體力壯相比之下，連最基本的三餐溫飽及日常開銷都無法支付，那這樣的退休生活真的是太沒有尊嚴了！更何況在現在人類壽命大幅提高之下，醫療費用很有可能是一般人退休後最大的開支。
勞保年金給付介紹網址如下：
http://www.bli.gov.tw/sub.asp?a=0014038
裡面還有勞保老年年金與國保老年年金之比較實例哦：
http://www.bli.gov.tw/sub.asp?a=0014071
一般勞委會及報紙用來解說的「一次領」與「月領」的差異（附上聯合新聞網連結做參考，一般都說約快第八年時，累積的月領金總額就超過一次金的總額）：
http://mag.udn.com/mag/newsstand/storypage.jsp?f_MAIN_ID=253&f_SUB_ID=232&f_ART_ID=141143
看了上述網址，平心而輪，對一般市井小民而言，每月勞保老年年金的給付是足以應付最基本的三餐溫飽和日常開銷的。但一切的算法和算式，個人覺得太過於簡單了，假設勞工保險局和眾傳播媒體的目的僅是要讓一般民眾了解一次領與月領的差異的話，那是可以接受的，假如不是的話，那代表著什麼呢！？
以所附連結聯合新聞網的第一個簡表為例，讓Janus Chen把一些現實的因子加進去吧！算式及數字（以案例一來看，下面的演算數字也沒有打錯）完全沒有問題，而且仔細看哦，它是寫：「預計到第7年第8個月時，【累計的月領年金總額】就超過一次金的金額，活得愈久，領得愈多。
重點在：【累計的月領年金總額】啦！！！
現實因子一：
除非你一次領是有急用，不然你一次領錢會放哪裡呢？應該是放銀行吧！那假設你不亂投資，活存利率那麼低，理智的人應會放在「定存」！所以以郵局一年期定存2.71%為例你會有每個月112仟*2.71%/12=2,529元的利息收入，那你領年金比一次領每個月也才多12,400-2,529=9,871元。這樣要多久時間領年金才能追上一次領的本利和呢，答案是1120,000/9,871=113.46月=約9.4年。
現實因子二：
當然是活越久領越多，可是一般人活多久呢？根據內政部初步估計，96年國人零歲平均餘命，男性為75.1歲，女性為81.9歲，參考連結如下：
http://www.doh.gov.tw/CHT2006/DM/DM2_p01.aspx?class_no=25&now_fod_list_no=9281&level_no=2&doc_no=53725
以本例來說好了，本例是男性，簡化一點算75歲好了，再加上前面把一次領的錢拿去做一年期定存。
陳先生活到71歲可以多領的錢=(75-60-9.4)*12*9,871=663,331元
（說明：活到75歲，減去60歲退休，減去年金追上一次領要9.4年，再乘以一年12個月，再乘以實際多領金額為9,871元。）
補充說明一點，若年金領取總額未超過一次領，遺屬可領回一次領與所領年金的差額，不過，若真如此，陳先生會損失掉這段時間的孳息。
現實因子三：
再複雜一點好了，現在有領一次金資格的人，大部份都是在台灣經濟起飛的初期就投入勞動市場，所以以本例陳先生60歲退休為例，相信他從年輕打拼到60歲至少工作30年以上，我們算30年的工作年資好了！
勞保一次金金額為：32,000*45個基數=1,440,000元
（說明：前十五年1年1基數，十五年後1年2基數，最多45個基數。）
領年金每月金額為：30年*32,000*1.55%=14,880元
同樣假設領了一次金做一年期定存，每月孳息3,252元，年金追平一次領本利和的時間為1,440,000/(14,880-3,252)=123.8個月，約十年又四個月。
所以把一些現實因子加進去的話，一般人領年金實際應該要十年又四個月才可以追平一次金所領金額的本利和。以上是本人以簡單的算法計算的結果，當然每個人的真實狀況是不一樣的，應該要個別計算。還有若要讓它更貼近真實狀況的話，還有以下這些可以考慮：
1. 可以去查一年「年金現值表」、「年金終值表」等，來做精確的計算。不過本人懶得去翻書了。
2. 每個人的實際退休年齡，假設可以領年金的年數，最後三年投保薪資等。
3. 未來利率的走向。
4. 領一次金的人在退休後約十年內，無法找到比一年期定存利率還高的投資，或不會亂投資而對一次金造成損傷。
5. 領一次金的人若善用部份一次金做一些非金錢報酬的投資，如到其他國家遊歷或環島、或從事某種研習而使心靈有所寄託等，非年金短期內可累積的金額所能從事的活動，所帶來的內心富足感等。
6. 其他。
結論是，勞工保險局或眾多媒體並沒有欺騙我們，他們陳述的內容也是真實存在的。但是，現實的社會並不像他們所陳述的那麼簡單，一些現實因子他們為了簡化問題讓民眾易於了解全部都忽略不計了。但是，一般民眾看到他們所陳述的案例及報導時，會不會把自身所面臨的現實因子考慮進去呢？
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