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老屁股對保險的看法
在這個時代，總要做一些和別人不一樣的事，才能顯的出自己的與眾不同，而且正好呼應剛果醫生在白色巨塔體制介紹後，我就來寫點相關的內容－保險。
(謎之聲：老屁股，你是心虛吧，投資功夫不夠，當然只能寫點別的來湊文章)
在開始之前，即然這裡是財經的部落格，當然一定得和財經沾上邊，才能上的了抬面。就在我努力想將這篇和財經扯上關係，爬文爬到快睡著時，突然，讓我看到了一線曙光：
投資鉅著『漫步華爾街』的作者－莫基爾，他指出，個人在進入股市，必須先進行的十項演練(靠~是投資者的修練嗎?!)，開門的第一個練習：採取保護措施。先讓自己無後顧之憂，再進行投資。
哇哈哈~~真不愧是大師級的鉅著，讓我找到了出(藉)口，扯上財經。
(這裡有總幹事的讀書心得喔
http://www.wretch.cc/blog/bonddealer&article_id=4689196)
接下來，就直接進入主題吧。(參考書目：聰明買保險，作者：劉鳳和)
http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010347017
一般坊間保險相關的書籍不外乎是和你講當紅的投資型保單、分紅保單，是怎麼一回事；不然就是那個業務員怎麼順利成交保險，輕鬆靠賣保險致富...。看完這本書後，你會覺的這些根本就是個，屁！
讓我們回歸保險的精神：『保障』。
就如封面上斗大的文字：月薪3萬，輕鬆買到1000萬保障。教大家都能夠以最低的預算，買到最大的保障。看完這本書後，讓我對保險有了更完整的概念(不止是人身保險，還包含第3人責任險)，正因為作者的理念和我非常相近，所以想多了解保險規劃的網友，我推薦本書。免的你買了一堆沒用的保險，爽到業務員。當自己真的需要時，才來怪保險都是騙人的。
當然，每個人的家庭責任都不相同，規劃方式也許會有些差異，但方向上應該是差不了多少的：保障~保障~保障！
(別買什麼投資型保單、儲蓄險、養老險、郵政壽險...那些只是增你繳費的付擔而已，沒什麼保障，掛點後給小孩領的保險金，其實是你自己存的錢，當然，如果你所有保障型的都買完了，要節遺產稅，另當別論)
一.防癌險：
台灣的癌症發生率約每4個人就有1人發生癌症。一般人可能會覺的那有那麼誇張，更別說癌症治療的醫藥費用有多可怕(許多用藥健保似乎來不及核准給付)。這些事，我想沒有經歷過的人是很難體會的(相關數據有勞剛果醫生提供了)。但是，防癌險那麼多種，倒底要買那一種，買多少、怎麼買呢？
1.我認為每個人至少要有2個單位的防癌險，然後要找那種理賠無上限(現在可能只剩幾家有)。別買那種帳戶型的，100萬的額度，治療癌症，多久就會在醫院花完，就請剛果醫師解答吧。
2.最好找『原位癌*』理賠金額高的。因為在發現的第1時間裡，該理賠金可以讓自己獲得較良好的醫療照顧。有些保險公司原位癌好像不賠，只賠嚴重的癌症，甚至因為癌症去蘇州賣鴨蛋的。(我可以罵它草菅人命嗎？)
原位癌：其實我也搞不太清楚，我看書上的解釋，好像是癌細胞尚未侵入或移轉至其它器官，只要馬上做立即的處理，即可將癌細胞獲得控制，治癒率高。
3.其他的住院日額、出院療養….理賠項目大家都差不多，1單位日額大多是2000元。重要的是第1、2點，差異會很大。
大家可能會以為這樣買下來，不花個3、4萬保險公司怎麼可能放過你，以1個30歲的男性來說，2單位的防癌，1年不用1萬即可搞定，這小小的花費，可是大大保障啊。(最好能找單獨出單的防癌，這樣就不用多花好幾千元去買終身壽險)
二.重大疾病與醫療險：
和防癌一樣重要，買法也類似，最好也是找能夠單獨出單的保單，別再多買壽險。
1.一定要買終身保障型，別買帳戶型的。帳戶型的賠完，保險公司就不再理你了。
2.日額、實支實付那種好？我認為沒有一定，日額其實是補足你因住院而損失的薪資收入；而實支實付是讓你獲得較好的醫療照顧，你可以自費用比較好的藥品、甚至去住單人病房。在一定的限額內，實支實付的保障，可以讓你叫保險公司來把你住院的花費買單(其實是自己先付，再和保險公司申請理賠)。
所以，最好的做法是，在購買至少一定的額度後(這部份請剛果醫師幫忙補充)，改買日額，日額則買到必須要和你每日的收入相當。 以我自己的例子，我在22歲買的住院日額2000元，年繳不到1.2萬(20年期，終身保障)；實支實付：病房每日補助1500、住院雜費4.5萬，年繳不到1500(1年1約，續保到75歲)。一樣的，小小花費，大大保障。
3.很重要的一點，如果是在95年10月後買的保單，一定要和保險公司告知自己過去有保了那些保險(尤其是醫療及意外)，這是自己的權益，千萬別忽略了。因為目前已經修法通過，在已向保險公司告知的情況下，實支實付的收據副本也是可以理賠的(過去不行)。否則，幹嘛多花一筆錢，讓自己多付擔保險費，還無法理賠。
通常的做法是：將收據的正本拿去以前保的保險公司理賠(因為之前的公司只能用正本理賠)。然後申請收據副本及珍斷證明書，和有告知的保險公司再申請理賠一次。
上面的防癌和醫療險，我都建議大家儘量別買壽險，並不是說壽險不好，而是有另外更能符合人生不同時期，來進行不同規劃的方式，更能把每分錢花在刀口上。關於如何規劃適合自己的壽險、意外險、房屋地震、火災險，容我下次補充，聽說今年的醫療險會再調整費率(我不是很肯定，但醫療險看起來是走長多：一直漲)，所以這個部份先行投稿，與大家分享。
在這個時代，總要做一些和別人不一樣的事，才能顯的出自己的與眾不同，而且正好呼應剛果醫生在白色巨塔體制介紹後，我就來寫點相關的內容－保險。
(謎之聲：老屁股，你是心虛吧，投資功夫不夠，當然只能寫點別的來湊文章)
在開始之前，即然這裡是財經的部落格，當然一定得和財經沾上邊，才能上的了抬面。就在我努力想將這篇和財經扯上關係，爬文爬到快睡著時，突然，讓我看到了一線曙光：
投資鉅著『漫步華爾街』的作者－莫基爾，他指出，個人在進入股市，必須先進行的十項演練(靠~是投資者的修練嗎?!)，開門的第一個練習：採取保護措施。先讓自己無後顧之憂，再進行投資。
哇哈哈~~真不愧是大師級的鉅著，讓我找到了出(藉)口，扯上財經。
(這裡有總幹事的讀書心得喔
http://www.wretch.cc/blog/bonddealer&article_id=4689196)
接下來，就直接進入主題吧。(參考書目：聰明買保險，作者：劉鳳和)
http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010347017
一般坊間保險相關的書籍不外乎是和你講當紅的投資型保單、分紅保單，是怎麼一回事；不然就是那個業務員怎麼順利成交保險，輕鬆靠賣保險致富...。看完這本書後，你會覺的這些根本就是個，屁！
讓我們回歸保險的精神：『保障』。
就如封面上斗大的文字：月薪3萬，輕鬆買到1000萬保障。教大家都能夠以最低的預算，買到最大的保障。看完這本書後，讓我對保險有了更完整的概念(不止是人身保險，還包含第3人責任險)，正因為作者的理念和我非常相近，所以想多了解保險規劃的網友，我推薦本書。免的你買了一堆沒用的保險，爽到業務員。當自己真的需要時，才來怪保險都是騙人的。
當然，每個人的家庭責任都不相同，規劃方式也許會有些差異，但方向上應該是差不了多少的：保障~保障~保障！
(別買什麼投資型保單、儲蓄險、養老險、郵政壽險...那些只是增你繳費的付擔而已，沒什麼保障，掛點後給小孩領的保險金，其實是你自己存的錢，當然，如果你所有保障型的都買完了，要節遺產稅，另當別論)
一.防癌險：
台灣的癌症發生率約每4個人就有1人發生癌症。一般人可能會覺的那有那麼誇張，更別說癌症治療的醫藥費用有多可怕(許多用藥健保似乎來不及核准給付)。這些事，我想沒有經歷過的人是很難體會的(相關數據有勞剛果醫生提供了)。但是，防癌險那麼多種，倒底要買那一種，買多少、怎麼買呢？
1.我認為每個人至少要有2個單位的防癌險，然後要找那種理賠無上限(現在可能只剩幾家有)。別買那種帳戶型的，100萬的額度，治療癌症，多久就會在醫院花完，就請剛果醫師解答吧。
2.最好找『原位癌*』理賠金額高的。因為在發現的第1時間裡，該理賠金可以讓自己獲得較良好的醫療照顧。有些保險公司原位癌好像不賠，只賠嚴重的癌症，甚至因為癌症去蘇州賣鴨蛋的。(我可以罵它草菅人命嗎？)
原位癌：其實我也搞不太清楚，我看書上的解釋，好像是癌細胞尚未侵入或移轉至其它器官，只要馬上做立即的處理，即可將癌細胞獲得控制，治癒率高。
3.其他的住院日額、出院療養….理賠項目大家都差不多，1單位日額大多是2000元。重要的是第1、2點，差異會很大。
大家可能會以為這樣買下來，不花個3、4萬保險公司怎麼可能放過你，以1個30歲的男性來說，2單位的防癌，1年不用1萬即可搞定，這小小的花費，可是大大保障啊。(最好能找單獨出單的防癌，這樣就不用多花好幾千元去買終身壽險)
二.重大疾病與醫療險：
和防癌一樣重要，買法也類似，最好也是找能夠單獨出單的保單，別再多買壽險。
1.一定要買終身保障型，別買帳戶型的。帳戶型的賠完，保險公司就不再理你了。
2.日額、實支實付那種好？我認為沒有一定，日額其實是補足你因住院而損失的薪資收入；而實支實付是讓你獲得較好的醫療照顧，你可以自費用比較好的藥品、甚至去住單人病房。在一定的限額內，實支實付的保障，可以讓你叫保險公司來把你住院的花費買單(其實是自己先付，再和保險公司申請理賠)。
所以，最好的做法是，在購買至少一定的額度後(這部份請剛果醫師幫忙補充)，改買日額，日額則買到必須要和你每日的收入相當。 以我自己的例子，我在22歲買的住院日額2000元，年繳不到1.2萬(20年期，終身保障)；實支實付：病房每日補助1500、住院雜費4.5萬，年繳不到1500(1年1約，續保到75歲)。一樣的，小小花費，大大保障。
3.很重要的一點，如果是在95年10月後買的保單，一定要和保險公司告知自己過去有保了那些保險(尤其是醫療及意外)，這是自己的權益，千萬別忽略了。因為目前已經修法通過，在已向保險公司告知的情況下，實支實付的收據副本也是可以理賠的(過去不行)。否則，幹嘛多花一筆錢，讓自己多付擔保險費，還無法理賠。
通常的做法是：將收據的正本拿去以前保的保險公司理賠(因為之前的公司只能用正本理賠)。然後申請收據副本及珍斷證明書，和有告知的保險公司再申請理賠一次。
上面的防癌和醫療險，我都建議大家儘量別買壽險，並不是說壽險不好，而是有另外更能符合人生不同時期，來進行不同規劃的方式，更能把每分錢花在刀口上。關於如何規劃適合自己的壽險、意外險、房屋地震、火災險，容我下次補充，聽說今年的醫療險會再調整費率(我不是很肯定，但醫療險看起來是走長多：一直漲)，所以這個部份先行投稿，與大家分享。
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