總幹事耕讀筆記- 日本 ありがとうございました

你想每年領取20萬年金嗎？

這陣子因為武漢肺炎讓大家行動力都減弱了，剛好網友傳來訊息，針對長輩退休金運用，儲蓄險報酬率變差！而考慮購買年金險。 

我對年金險印象很不好，原因是30年前在澳洲的一般假日下午，大家都熱中戶外活動，電視算是冷門時段，跟台灣相反，我們都放熱門強片，但澳洲大多播放美國老片，最少看到五部以上，內容都有關養老院個人或機構的老人年金被保險公司或基金公司欺騙的劇情！

國內傳統型年金險，零存躉繳都有，繳完保費後，每年開始領取年金，賭的是活得越久領得越多，但以往所繳的金額就被鎖死不能解約沒有支配權了，所以沒人喜歡，加上國人壽命越來越長，保險公司怕虧本，也沒有認真地推，除非政令下來才動一下，算是冷門的產品。

但是這幾年來退休養老金的準備方法變成顯學，到處都有仙丹妙方！保險公司也不落人後，推出新的遊戲方式，現在所流行的年金險，舉例：躉繳500萬，一次保費後，開始每年領取20萬的年金，而被保人死亡後家屬還可以領取500萬保險金，到目前為止感覺似乎還不錯，但是消費者注意的都是領回多少！卻沒看到DM背面注意事項的內容為何？

沒有看到的是這個條件的基礎是建立在選擇的基金投資報酬率！！！必須在4%以上，萬一虧損，到某一比例，將會提前掃地出門解約

舉例：注意事項(其他投資型保單應該也通用)

1本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，XX銀行及YY人壽不負投資盈虧之責，

要保人投保前應詳閱商品說明書。(迷之音，銀行代銷，保險公司代管而已嗎？)

因不同時間進場，所以投資績效也不同，過去之績效亦不代表未來績效之保證。所有投資皆具投資風險，最大可能損失為投資本金之全部。(迷之音：有沒有覺得很熟悉)

2本商品為投資型保險商品，要保人應向銷售人員確認其具備投資型商品銷售之資格，並要求詳細解說保險之內容及風險。(迷之音：解說你就聽得懂嗎？)

3本商品保險部分依保險法及相關規定受人身保險安定基金保障，專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障。(迷之音：意思是獨立的帳戶，保障的部分保險公司倒了也沒關係，但投資挑選的基金倒了呢?)

4本商品非為存款商品，未受「存款保險」之保障。(不同於銀行有300萬保證)

5本商品係由YY人壽提供並負擔基於保險契約所生之權利義務，由銀行代理招攬其保險商品。承保與否及保險給付之責任由YY人壽負責。(迷之音：銀行只是代銷店頭而以)

6本商品可能因所連結投資標的之價格變動及扣除保單相關費用等因素，造成保單帳戶價值持續減少或為零。當保單帳戶價值不足扣除保單相關費用時，保單將會面臨停效風險。(就是要補錢或解約了) 

7投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。(不是銀行存款，不是銀行存款，不是銀行存款)

我相信這些法人名稱：代銷銀行、保險公司、基金公司、保險安定基金，彼此的位置，可能就會讓部分保戶，神魂顛倒，我不就是向保險公司或銀行買張年金險嗎？怎麼多出這些路人甲這麼複雜啊，怎麼會有風險呢？

看到這裡應該有點概念了，是透過保險買基金，接下來，你有看過想要購買的產品連結基金名單裡的是哪一類風險等級嗎？當然因故想要提前解約的風險成本也必須知道才對！

解約費用：各家保險公司略有差異，請自行對照。

每一種投資都有它的遊戲規則及風險，一定要好好了解，不懂得真的不建議接觸。保險公司都說保險是靠大數法則，保費很低條件很簡單才是，但我總覺得好像一對一釘孤支……….包輸的！除非錢很資產分散，否則要多看看比較，說穿了：要吃蒼蠅自己拍！