總幹事耕讀筆記- 日本 ありがとうございました

每次的聚會朋友們常常提出一個問題：如何看懂保單？

這個問題一直放在心裡苦思，由於保單千變萬化，實在不知該如何解釋呢？記得小時候讀書，讀不通時，阿爸就說多讀幾遍就通了啊！所以你有心了解，那就多讀幾遍，還是不通，那就慢慢看下去！

保單的條款，不像法律判決書一般，文言文不像文言文，白話文又不像白話文，看多了倒也覺得是自我設限了，大致上每本保單可分為兩大部分，一是你想買的專門科目，另一部分是各類保單的共同科目，這樣就必較容易上手，

精、氣、神應該是禪學中的概念，漢醫師認為精、氣、神乃是肉體以外的根本。保單也含有精氣神：以下三點，你知道而且同意嗎？所以請你的業務員幫你勾出！

精：

購買保單時，保障內容是甚麼，的確跟你想的一樣嗎，不保除外的是甚麼？除外責任是指保險公司不負理賠責任的項目，你能接受嗎？每一個險種都是定型化契約，不能接受只能換另外一種！廣告上所說的量身訂做，是指將不同產品組合成一張保單。

如果是自己的身體有問題，被除外？那麼是永久除外，還是可以要求註明除外年限呢？一年一約的產品，很多公司都強調保證續保，但是不保證契約內容不變！你不認同，只有解約一途了，甚至連公司都易手，也時有所聞！當年某家保險公司由外商變為台灣企業時，一位大使級客戶，就表示當年是衝著外商才買的，如今變為台灣企業，他想解約，或集資買下保險公司呢！

氣：

每年要繳多少保費，平準費率或自然費率，繳幾年？保費每年都一樣，還是每五年或十年合理的慢慢上升，還是拉尾盤陡升，每年保費不一樣！讓你欲哭無淚，不繳又沒保障了，不要以為都是繳20年，有的要繳終身，頭剃了，懸在那裏！氣不氣？

神：

保障年限，終身或定期，合約內容會變更嗎？

壽險是百歲或死亡合約自然終止，意外險一年一約發生意外就是按照結果，依合約表定等級理賠。以上兩類字面意思與你的想像認知較為一致，除非不純的！例如內含還本，投資，增值等等特異功能的產品，那麼三天三夜也解釋不完！

比較麻煩的是醫療險，往往甲公司與乙公司同為終身醫療險，但是保費與理賠內容南轅北轍，這就要靠自己多比較！逼得你發神經起肖！以下是這張保單的專業科目：必考！也是你買的目的。

而下列這些標題，每張保單順序可能不同，但是意義是一樣的，簡單略讀就可以了！可以說是共同科目。

總之還是那句老話 :

保險不是萬能 沒有保險卻也萬萬不能 祝你買到合意的保單！