總幹事耕讀筆記- 日本 ありがとうございました

這家公司財務長，看了上面的陳述，就找我為她們公司同仁上課！

連續兩晚，20幾位同仁下班後，大家在公司會議室，聚精會神的研討理財的基礎：

先準備好保險，買對買夠，保險像金錢，保險也不是萬能，但萬萬不能沒有保險，其中一位年繳3萬6，壽險保障不到20萬………沒有意外險，沒有醫療險….

A先生問題：

理賠延遲利息如何計算？終身與定期優缺點及差別在哪？何謂還本險？

答：這是保險法規裡，規定的條款

在保險法第34條第2項有關法規明定保險公司不能因理賠調查遲延給付保險金給保戶權益受損。

加付遲延理賠利息規定：

保險公司的保單受益人，提出被保險人死亡、殘廢、醫療保險金申請時，只要申請文件齊全，保險公司於受理收件後15日以內核定給付，超過時間保險公司就必須在給付保險金時加付利息，計息時間從受理收件後第16日起，以年息10% 加計理賠延滯利息。 

但這幾年保險公司覺得10，%太高了，一直想修法降低！立委諸公要擋住啊！

終身險優點是保障一輩子，缺點是保費較高，定期險剛好相反，還本型的產品即是滿期時將你所繳交的保費退還給你！

B先生問：定期壽險..意外險..實支實付醫療險..最少額度是多少？

答：每家公司應該都一樣，定期壽險及意外險都是100萬，實支實付險，是日額500元起跳。

C小姐問：希望徵求案例給操作修改方式！

答：我想每家公司的行政規則大同小異，保額太高，想降低，或是副約的增加或減少，附上基本的修改方式之一：

D小姐問：已經買20年的美元保單年繳萬元，該如何？

答：我想每個人對風險的承擔能力不同，就像股票漲幾成或虧幾成是你的進出點有異曲同工之意，現在解約的損失，或是繼續投入保費待滿期時貨幣貶值後的價值，兩者你自己衡量一下，答案就出來了，投資才會傷腦筋，買保險不該讓你頭痛的！

E先生問：

同類型的保單會建議提高額度，或投保不同家同類型？投資型保單投報率低該出場嗎？

答：就像必修學分，我強調的那三種基本款必買，任何一家皆可！如果購買額度高的話，基於風險分散分成兩家保險公司購買！

然後就是選修，看你的口袋能力及比較擔憂的問題，再選擇你中意的保險公司購買；

而投資型保單投報率低，是大環境差，還是你選擇的標的績效差？如果股票都漲很久了，理論上基金應該也成正比！與你的業務員討論一下！還是那句老話，投資的歸投資，保險的歸保險吧！

F先生問：你有能力投資，但沒時間研究投資的產品，所以想買利變型好嗎？

答：Dm上就有提示警語：利率是變動的…………

W小姐問：不清楚兩張保單的差異？

答：年繳2萬3的保障比較廣大小症狀都涵蓋，年繳1.5萬的保障比較偏重重症，你覺得呢？答案在你心中了！我的看法永遠是：保大不保小，能夠承擔的不必保！

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再次提醒 : 任何保單變動前，請先確認替代方案已經生效，以免舊的失效，新的尚未生效，兩頭落空！