總幹事耕讀筆記- 日本 ありがとうございました

前幾天看到一張保單，年繳美金4000元，死亡保障4100元，首年解約退回1800元，停繳保費殘值保固，壽險價值只剩2100元，我想大家應該看得出來，這張保單實在不適合做為人身保障的標的。

保險公司上半年因為匯兌損失，因此透過美元保單吸收美元現金，並可投資海外美元計價標的，當然大推美元保單。讓保險公司有更多美金現金可投資海外，收付都是美元，投資標的也幾乎都是美元計價，保險公司卻不用負擔避險成本和匯率風險。這下可以緩和匯損壓力，大大的鬆了一口氣！

那麼我們接著看看：目前美元利變壽險的宣告利率達到3.5% ～ 3.7% 真的嗎？

如果報酬率不打折扣，為何金管會發出這樣的警告？宣告只是宣告，每次官方都是火車過了才出來吹哨子，TRF，連動債 等等不都是如此？央行總裁彭淮南明年退休，新上任的會讓台幣匯率波動幅度如何呢？你能承受匯率波動的能力有多高？這都要考慮進去！

相較於銀行的利率，你的保單號稱的報酬率只多出1%～1.5% 左右，卻要忍受6年以上的閉鎖期，如果美國下半年可能緩緩升息，你卻被保單綁死了，投資理財的彈性自由度卻被徹底約束住了，雖然理財號稱資產配置分散風險，但是沒有千萬以上的級數配置效果呢？

注意轉帳保費的規定或限制，因為美元保單繳費都是從你的銀行美元帳戶扣款，通常保險公司都會有規定的扣款銀行，若不是透過指定銀行扣款，會不會加收一筆手續費呢？這一點成本記得也要算上。而且保單6年期期滿後，第七年初贖回，那後面壽險的保障也就沒有了！你的初心是甚麼呢，買保障，還是投資理財？單然已經繳滿的 ，你可以確認每年後續領回的金額，試算後確定是你滿意的利息那就繼續領吧！

記得夜市跑江湖的有一句台詞：橋歸橋，路歸路，衣服歸當鋪 !實在沒有必要為了區區1 % 上下卻是虛的報酬率如此大費周章！當然如果年繳美金數萬元以上， 那就另當別論了！富人的 1 ％ 跟窮人的 1 ％ 基礎是不一樣的！