總幹事耕讀筆記- 日本 ありがとうございました

前幾天電視台在討論18歲成年，卻要20歲才有投票權，兒童節快到了，15歲以下，還是，16歲以下才算兒童，還是青少年呢？這些留給民法專家去答嘴鼓，我們來看看小朋友保單如何買，？

當年我還在聯合利華上班時，聽過工廠工程師說過：在他們眼中，無論是，洗手液，洗碗精，洗面乳，洗髮精，沐浴乳，洗衣精，通通都一樣，只是香精及色素的不同，很驚訝是吧？都是靠包裝行銷！呵呵，環保及毒物專家不是都說，不要過度包裝及添加嗎！

問問你阿公阿嬤，以前是不是一塊肥皂，從頭洗到腳，當然，我不是反對進步進化，而是你付出的代價，回報是否相當呢？還本，儲蓄，投資，資產累積在保險領域都是不是正道，這些可以包裝成小朋友領回叫做儲蓄教育基金，粉領族領回稱為旅遊基金，上班族退休領回稱為養老基金，但是唯一真理就是儲蓄或投資的報酬率有多少！保險公司會不會倒  ?  所以在我的眼中是保障才是王道是真理！

壽險=死亡險，死亡或全殘才理賠，目前兒童保勒，15歲以前不賠，只退保費！那那那不就便宜了保險公司嗎？沒錯，所以有錢單獨投保，沒錢或精打細算的，可以暫時不保，其實沒有必要這麼極端，純壽險新生兒10萬保費一年，沒多少，但是有能力的話，沒有必要老是尋找最低消費額吧，保個15.20萬的！業務員內心會覺得你很上道。

(坦白說大家都吃最便宜的，不知道哪天保險公司出甚麼怪招處理這區塊)

意外險=傷殘保障：

從出生到幼稚園這段是空窗期，先保100萬，加上意外醫療險，及意外日額險附約，3歲註冊後還會加上學生平安保險，

目前新年度的承保公司還不知道，每個學生一年保費總共只要514，元，其中家長支付342元。

一方拉高分貝表示虧本，考慮刪除千元以下理賠，據說高達18萬筆，表面吃虧，但保險公司藉著理賠服務，讓業務員順藤摸瓜，打蛇隨棍上，開發新生意有多少呢？，一方極力安撫，讓政府去傷腦筋吧，學生的身分，保險公司也不會讓你保多，因為保費便宜幾乎都是以500萬上限。 

醫療險=健保的難兄難弟：

如果你是鐵齒一族相信健保吃到飽，那就跳過，不然可以了解一下，先來個實支實付險，也就是向保險公司申請理賠需要醫院收據，目前大部分都是附約，也就是要有個壽險或醫療險當主約，再附加上去，也可以不買主約而附加在父母的保單內，暫時省下主約的保費！

然後是終身醫療險或稱醫療日額險，個人認為這項可以排在最後再考慮，因為性價比實在不好，理賠項目多得嚇死人，理賠金額卻是笑死人，宜多加比較，實在是有待加強。

癌症險及重大疾病險=免收據：

目前的走向類似意外險，漸漸朝向結果論，不理賠治療過程，也不需醫療收據，只要確定符合保單所約定罹患癌症或重大疾病的標準，即理賠投保保險金整筆或百分比，那麼住院或手術時，前項實支實付醫療險可理賠，

新生兒常見的神經母細胞瘤有的縣市有篩檢，沒有的懷孕時可以自費篩檢，重大傷病險也類似，不再贅述。殘廢險及長照險一定會有變化，等到可以投票再來傷腦筋吧 ！

保險沒有年紀大小，只有額度多少，很多標榜兒童保單，往往只是針對兒童幼年時期，強調常見的疾病，例如腸病毒，加重理賠，保費卻貴很多，但是保單是一輩子的，短暫的火花，無法照耀一輩子，沒有必要，同樣的年紀，想法及命運不同，所做的行為決定也不同而已！