保險中的壽險死亡理賠,下大賠大,下小賠小,保多少賠多少,比較沒有討論的空間及問題,意外險,按照比例,也沒甚麼意見,只要不涉及詐欺,一翻兩瞪眼。
討論最多就屬醫療險,大賠大查,小賠小查,尤其現在健保局都有就醫紀錄,大家可要據實與告,因為要保書上,你已簽字同意保險公司可以調閱你的就診紀錄了,有沒有帶病投保可是一清二楚,以前住院幾天賠幾天,免收據的日額型,各家公司產品標榜天數多,比到最後,幾乎是365天,只要醫生認為病情需要,等於沒有限制,但是看看現在普通手術3天5天,嚴重一點8天10天算很多了,加上醫療科技突飛猛進,而且健保嚴格把關,越來越多的手術從住院手術進步到門診手術就可以完成,會有長期住院的,應該是嚴重的意外傷害比較可能,偏偏大家都認為是疾病引起,一方面病情穩定或沒有進展,醫院就會要求出院,或轉往不理賠住院費用的安養中心了。
嚴重一點,這裡有個例子 :
如開胸換瓣膜手術,以前要開胸膛,手術中會使用到人工心肺機輔助,日額1000大概是2級40倍 = 4萬,病房住幾天給付幾千,現在使用導管瓣膜置換術,不用開胸,不用心肺機輔助3天就可下床,七天出院5級10倍 = 1萬,這種情況你還在斤斤計較住院幾天賠幾千嗎 ?(各家級數略有不同)
內場消息:
其實手術費用健保幾乎都有涵蓋,花錢的地方在自費,大都是要求晉級更好的醫材,這裡就像林森北路的黑白切,切ㄚ麵30元,花枝一盤250元,想想保險公司是不是很OOXX,你要的:斤斤計較 ! 你用不到,故作大方,讓你吃到飽,所以我們投保的重心是不是該檢討而調整方向嗎 ?
個人認為:基本的實支實付是一定要的,將終身醫療的預算額度省下,擔心及要求高的可以尋找槓桿比例大的重大疾病險之類的險種,賠率大的,以小錢換大錢,以滿足自己高標的自費手術衛材費用,當然認同健保的醫療衛材也ok,那就好好學習投資理財,靠自己存下老年的醫療費用,才是正道。
將來醫療科技只會更加進步,也許器官移植就像更換抽取式硬碟一樣,快速方便,好一點的心臟是人工繁殖的豬心臟要自費,普通健保的是3D列印的仿真心臟,悉聽尊便,奢儉隨意。以上純屬個人見解 僅供思考方向 !
參考資料:如有進一步興趣自行前往搜尋 (換心瓣膜免剖胸老奶奶3天就能走2015-03-10聯合報)
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