前幾天看到一張保單,年繳美金4000元,死亡保障4100元,首年解約退回1800元,停繳保費殘值保固,壽險價值只剩2100元,我想大家應該看得出來,這張保單實在不適合做為人身保障的標的。

2017071611  

 

保險公司上半年因為匯兌損失,因此透過美元保單吸收美元現金,並可投資海外美元計價標的,當然大推美元保單。讓保險公司有更多美金現金可投資海外,收付都是美元,投資標的也幾乎都是美元計價,保險公司卻不用負擔避險成本和匯率風險。這下可以緩和匯損壓力,大大的鬆了一口氣!

那麼我們接著看看:目前美元利變壽險的宣告利率達到3.5% 3.7% 真的嗎?

 

如果報酬率不打折扣,為何金管會發出這樣的警告?宣告只是宣告,每次官方都是火車過了才出來吹哨子,TRF,連動債 等等不都是如此?央行總裁彭淮南明年退休,新上任的會讓台幣匯率波動幅度如何呢?你能承受匯率波動的能力有多高?這都要考慮進去!

 

相較於銀行的利率,你的保單號稱的報酬率只多出1%1.5% 左右,卻要忍受6年以上的閉鎖期,如果美國下半年可能緩緩升息,你卻被保單綁死了,投資理財的彈性自由度卻被徹底約束住了,雖然理財號稱資產配置分散風險,但是沒有千萬以上的級數配置效果呢?

 

注意轉帳保費的規定或限制,因為美元保單繳費都是從你的銀行美元帳戶扣款,通常保險公司都會有規定的扣款銀行,若不是透過指定銀行扣款,會不會加收一筆手續費呢?這一點成本記得也要算上。而且保單6年期期滿後,第七年初贖回,那後面壽險的保障也就沒有了!你的初心是甚麼呢,買保障,還是投資理財?單然已經繳滿的 ,你可以確認每年後續領回的金額試算後確定是你滿意的利息那就繼續領吧

記得夜市跑江湖的有一句台詞:橋歸橋,路歸路,衣服歸當鋪 !實在沒有必要為了區區1 % 上下卻是虛的報酬率如此大費周章!當然如果年繳美金數萬元以上, 那就另當別論了!富人的 1 % 跟窮人的 1 % 基礎是不一樣的!

創作者介紹

黃國華耕讀筆記 380

保險風 pro 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()