總幹事耕讀筆記- 日本 ありがとうございました

保單要不要轉換，一定要回歸「需求」，先確認「是否不需要這張壽險保單了」？

拿一、二十年前投保的壽險保單轉換新保單，從預定利率由高轉低來看，根本是不應該做的事；早期保單轉換應該都是業務員跳槽，回過頭找老客戶更換現在自己銷售的產品，後來也也一些殺手級業務員，對有機會解約的客戶，說服後買新單，最後公司也跳下來操作，例如10餘年前，投資型保單，原來傳統型保單，保費低，保障高，對於保險公司來說是個包袱，於是建議保戶更換，將原本已有含金量高的保單，換成一張彩券……..結果可想而知，鬧得滿城風雨，後來同意保戶可以在三年內，恢復原狀

「保單轉換，三年內可撤銷  20070405經濟日報 記者李淑慧、溫建勳報導

這幾年投資型保單很熱門，不少業務員鼓吹保戶將傳統壽險保單轉換為投資型保單，讓保戶承受不少風險。金管會昨（4）日表示，如果保戶能證明業務員不當行銷，保戶可以在三年內，撤銷轉換，回復原來的契約。不過，保險局要求保戶必須要負起舉證責任，要能證明當初業務員在推銷時，的確沒有遵守相關法令規範及公司作業規定，有不當行銷的行為。」

現在又來了，換成年金險，或醫療險。

我的看法是 : 原來滿期的保單已有一筆完整的價值，拆成每年給你一點點，你覺得如何，如果需要用錢，可以部份解約啊 !至於換成醫療險 : 保險公司是營利單位，可能給你高於你原保單價值的福利嗎?換成一個不確定的保單，拿你已有的價值，雙方對賭，你不一定會生病用到，真的看病沒錢，還是那句老話，部分解約也可以啊 !

有意轉換者必須注意 :

一.是轉換年金險者，如果已領過年金，就不能要求保險公司回復舊保單；

二.是轉健康險者，一旦申請過理賠金，亦不可要求回復舊保單；

三.是被保險人身故後，家人或受益人也不可以要求回復，以領取舊壽險保單的身故保險金。